征信与风控决定汽车金融市场份额

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  • “未来就算新车市场销量没有大的增长,但汽车金融渗透率还有不少空间,且二手车金融同时又具备销量增长和渗透率增长的双重空间。”KJB普惠金融风控专家认为,到2020年,中国新车达到1000万台车的金融购车,按照单台贷款金融10万算,约有10000亿的市场,二手车总交易量1500万台,40%渗透率的话有600万台车,按照单台贷款金额5万算,约有3000万的市场,总的汽车消费贷的零售金融的规模是1.3万亿。

      我国汽车金融市场主要的参与者是银行和汽车金融公司,据估计,二者占据了95%的市场份额,只有不到5%来自其他金融机构。不过近两年来融资租赁公司的异军突起,BAT等互联网巨头以及P2P网贷公司纷纷布局汽车金融,都在悄悄地改变着市场格局。作为在汽车金融行业扎根十余年的普惠金融服务落地平台,一直凭借汽车金融业务,迅速将平台规模做大。而这并不意味着汽车金融是一个容易进入的行业,它要求竞争者拥有很低的资金成本,优秀的风控能力和稳定的客源、合作网络等等,几乎每一个觊觎着这块蛋糕的市场进入者,背后都有巨头在撑腰。

    后市场,汽车金融

    关于行业未来的发展趋势,业内人士表示,商业银行、汽车金融公司、其他第三方金融机构(消费金融公司、P2P、小贷、担保等)或将形成三足鼎立的局面。当前中国汽车金融市场的低渗透率,有一个很大的原因是供不应求。0.54%的不良贷款率意味着目前行业对于风险的容忍度较低,也即多数信用欠佳的客户在贷款审批中被拒绝。随着渗透率的不断提升,真正邀请其他第三方金融机构进场的,是未来不断涌入的“信用欠佳”的客户。另外,大数据会成为未来汽车金融行业的一个关键资源。

    KJB普惠相关负责人表示,从行业本身的变化来说,大数据和互联网技术的应用无疑成为汽车金融行业发展的重要因素,特别是在征信和风控方面,不再像以前那样简单依靠银行信用报告判断,而是可以有效地针对用户信用状况,风控模型肯定会有变革。另外,客户需求也将覆盖得更深和更细致,汽车金融中除了信贷以外,保险也将成为较好的接入口,比如车险可以针对车辆使用时间、行程数、事故概率等,做出相应的优惠配置。

    后市场,汽车金融

    与成熟市场相比,中国汽车金融市场仍然处于初期起步阶段,与发达国家汽车市场的差距非常大。但差距并不是落后,差距是机会。随着中国汽车销量的增长及金融理念的逐步深入,汽车金融市场未来将维持高速增长。

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